O empréstimo consignado é uma opção de crédito que conta com juros bastante reduzidos em comparação aos cartões de crédito e empréstimos comuns. Isso ocorre pelo fato dele ser destinado a um público com renda mais fixa, aumentando a garantia do pagamento em dia.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito que possui as parcelas mensais descontadas diretamente do salário ou do benefício dos aposentados e pensionistas. Dessa forma, o que difere ele dos empréstimos comuns é que as parcelas são quitadas de maneira automática. Por isso, ele possui juros bem menores.
A instituição responsável pelo pagamento ou Previdência Social (no caso do INSS) realizam a consignação na folha de pagamento e a transferência do valor para o banco que emprestou o dinheiro.
Ou seja, é um empréstimo que possui uma garantia.
Quem pode realizar a contratação?
O crédito está disponível para os aposentados ou pensionistas do INSS, funcionários públicos e funcionários de empresas privadas. É necessário que a empresa que o indivíduo trabalha tenha convênio com as instituições bancárias. Dessa forma, o cliente só pode contratar o empréstimo em bancos autorizados.
Como funciona o pagamento?
As parcelas do empréstimo consignado são mensais e fixas. Sempre no mesmo dia e no mesmo valor. A quitação do valor ocorre de forma automática, portanto, o cliente da instituição bancária não precisa se preocupar em realizar o pagamento.
E o valor da prestação descontada deve sempre constar no contracheque ou extrato de pagamento do benefício (INSS).
E além de possuir uma menor taxa de juros, o empréstimo consignado também conta com prazos flexíveis. Para os pensionistas do INSS e aposentados, o prazo máximo de pagamento é 84 meses (7 anos). E para os servidores federais, é de 96 meses (8 anos). Com um prazo mais longo, as parcelas ficam menores.
Dessa forma, outra vantagem do empréstimo consignado é que ele cabe no bolso do beneficiário, e permite que ele pague no seu próprio tempo, devido a essa flexibilidade.
Como funciona o limite de crédito?
O banco/financeira escolhido pelo indivíduo realiza uma análise de acordo com o contracheque ou extrato do benefício. Ele vai depender da margem consignável disponível, nunca a ultrapassando.
Além disso, algumas empresas privadas estabelecem um limite da porcentagem do salário que pode ser utilizada para empréstimos. Para realizar uma simulação no valor desejado, entre na sua instituição bancária de preferência.
Vantagens do empréstimo consignado
- Taxa de juros reduzida
- Prazo flexível para o pagamento
- A contratação pode ser realizada de forma 100% digital
- Está disponível até mesmo para negativados
A contratação do empréstimo consignado é uma ótima opção para finalmente colocar os seus planos em ação, como uma reforma na casa, aquela viagem tão esperada, aproveitar uma oportunidade de investimento ou até mesmo proporcionar um “alívio” financeiro.
É importante sempre realizar um planejamento para garantir que o empréstimo não prejudique a sua saúde financeira. Afinal, é uma dívida de longo prazo. Portanto, é essencial realizar uma simulação para poder conciliar com as suas expectativas.
Dúvidas frequentes
Como funciona o empréstimo consignado para servidor público?
O empréstimo consignado é mais simples do que os empréstimos convencionais, pois possuem valores fixos e são descontadas diretamente da folha de pagamento do servidor. Dessa forma, o cliente permite que a instituição bancária desconte as parcelas do seu salário de forma automática. Por isso, o titular da conta não precisa se preocupar em realizar o pagamento por conta própria.
Qual a taxa de juros do empréstimo consignado?
A taxa de juros pode variar entre 20% e 35% ao ano. Como o empréstimo consignado é destinado a um público que possui uma renda fixa, existe uma maior garantia do pagamento, diminuindo o risco de inadimplência. É por isso que esse tipo de crédito conta com uma taxa de juros mais reduzida e prazos mais flexíveis para o pagamento, podendo chegar em até 96 meses.
Quem não pode contratar um empréstimo consignado?
Dentre os públicos que não estão aptos para a contratação do empréstimo consignado, estão: aqueles que recebem auxílios temporários do INSS, servidores públicos em cargos provisórios, estagiários, trabalhadores temporários, aqueles que não possuem mais margem livre, e também os menores de 18 anos e maiores de 80 anos. Essas são as principais restrições para fazer parte do público-alvo do empréstimo consignado.
O que acontece se não pagar um empréstimo consignado?
Caso o pagamento não seja realizado, a instituição credora pode requerer ao Poder Judiciário a penhora de bens daquele que possui a dívida. Ou seja, serão confiscadas posses como veículos, imóveis ou até valores em dinheiro. Por isso, é essencial realizar um bom planejamento antes da contratação de um empréstimo consignado.
