O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito que possui as parcelas mensais descontadas diretamente do salário ou do benefício dos aposentados e pensionistas. Dessa forma, o que difere ele dos empréstimos comuns é que as parcelas são quitadas de maneira automática. Por isso, ele possui juros bem menores.

A instituição responsável pelo pagamento ou Previdência Social (no caso do INSS) realizam a consignação na folha de pagamento e a transferência do valor para o banco que emprestou o dinheiro.

Ou seja, é um empréstimo que possui uma garantia.

Quem pode realizar a contratação?

O crédito está disponível para os aposentados ou pensionistas do INSS, funcionários públicos e funcionários de empresas privadas. É necessário que a empresa que o indivíduo trabalha tenha convênio com as instituições bancárias. Dessa forma, o cliente só pode contratar o empréstimo em bancos autorizados.

Como funciona o pagamento?

As parcelas do empréstimo consignado são mensais e fixas. Sempre no mesmo dia e no mesmo valor. A quitação do valor ocorre de forma automática, portanto, o cliente da instituição bancária não precisa se preocupar em realizar o pagamento.

E o valor da prestação descontada deve sempre constar no contracheque ou extrato de pagamento do benefício (INSS).

E além de possuir uma menor taxa de juros, o empréstimo consignado também conta com prazos flexíveis. Para os pensionistas do INSS e aposentados, o prazo máximo de pagamento é 84 meses (7 anos). E para os servidores federais, é de 96 meses (8 anos). Com um prazo mais longo, as parcelas ficam menores.

Dessa forma, outra vantagem do empréstimo consignado é que ele cabe no bolso do beneficiário, e permite que ele pague no seu próprio tempo, devido a essa flexibilidade.

Como funciona o limite de crédito?

O banco/financeira escolhido pelo indivíduo realiza uma análise de acordo com o contracheque ou extrato do benefício. Ele vai depender da margem consignável disponível, nunca a ultrapassando.

Além disso, algumas empresas privadas estabelecem um limite da porcentagem do salário que pode ser utilizada para empréstimos. Para realizar uma simulação no valor desejado, entre na sua instituição bancária de preferência.

Vantagens do empréstimo consignado

• Taxa de juros reduzida
• Prazo flexível para o pagamento
• A contratação pode ser realizada de forma 100% digital
• Está disponível até mesmo para negativados

A contratação do empréstimo consignado é uma ótima opção para finalmente colocar os seus planos em ação, como uma reforma na casa, aquela viagem tão esperada, aproveitar uma oportunidade de investimento ou até mesmo proporcionar um “alívio” financeiro.

É importante sempre realizar um planejamento para garantir que o empréstimo não prejudique a sua saúde financeira. Afinal, é uma dívida de longo prazo. Portanto, é essencial realizar uma simulação para poder conciliar com as suas expectativas.

Dúvidas frequentes

Como funciona o empréstimo consignado para servidor público?

O empréstimo consignado é mais simples do que os empréstimos convencionais, pois possuem valores fixos e são descontadas diretamente da folha de pagamento do servidor. Dessa forma, o cliente permite que a instituição bancária desconte as parcelas do seu salário de forma automática. Por isso, o titular da conta não precisa se preocupar em realizar o pagamento por conta própria.

Qual a taxa de juros do empréstimo consignado?

A taxa de juros pode variar entre 20% e 35% ao ano. Como o empréstimo consignado é destinado a um público que possui uma renda fixa, existe uma maior garantia do pagamento, diminuindo o risco de inadimplência. É por isso que esse tipo de crédito conta com uma taxa de juros mais reduzida e prazos mais flexíveis para o pagamento, podendo chegar em até 96 meses.

Quem não pode contratar um empréstimo consignado?

Dentre os públicos que não estão aptos para a contratação do empréstimo consignado, estão: aqueles que recebem auxílios temporários do INSS, servidores públicos em cargos provisórios, estagiários, trabalhadores temporários, aqueles que não possuem mais margem livre, e também os menores de 18 anos e maiores de 80 anos. Essas são as principais restrições para fazer parte do público-alvo do empréstimo consignado.

O que acontece se não pagar um empréstimo consignado?

Caso o pagamento não seja realizado, a instituição credora pode requerer ao Poder Judiciário a penhora de bens daquele que possui a dívida. Ou seja, serão confiscadas posses como veículos, imóveis ou até valores em dinheiro. Por isso, é essencial realizar um bom planejamento antes da contratação de um empréstimo consignado.

Para quem o empréstimo está disponível?

Ele está disponível para servidores públicos de órgãos conveniados à instituição, trabalhadores de empresas privadas e para os beneficiários do INSS. Quem não é cliente da Caixa também possui o direito de realizar a solicitação. A contratação do benefício é 100% digital, assim como a sua simulação para quem estiver interessado.

Caso esteja em dúvida se você está apto para a contratação do empréstimo, basta verificar se a empresa em que trabalha é conveniada ao banco.

Quais são os seus benefícios?

O maior benefício do empréstimo consignado da Caixa é que ele possui taxas de juros bem reduzidas, para proporcionar mais praticidade para o beneficiário. Além de que o pagamento das parcelas ocorre em um dia fixo de cada mês, e ocorre automaticamente na data escolhida.

Dessa forma, o cliente não precisa se preocupar em pagar boletos, ou ficar com medo de esquecer da data e acabar atrasando as parcelas.

Como o empréstimo consignado da Caixa é destinado a um público que possui uma certa estabilidade financeira, isso acaba passando mais segurança para a instituição. Fazendo com que a Caixa proporcione uma maior flexibilidade.

Ou seja, além de possuir baixas taxas de juros, o prazo de pagamento também é bem flexível. Os trabalhadores do setor privado possuem até 48 meses para o pagamento do empréstimo, os beneficiários do INSS possuem até 84 meses, e os servidores públicos, até 96 meses! Impressionante, não é mesmo?

Portanto, a instituição permite que o beneficiário desfrute do empréstimo de uma forma que caiba no bolso, e que ele possa pagar no seu próprio tempo. Evitando de forma eficaz o endividamento!

Como contratar o empréstimo consignado Caixa?

A boa notícia é que a contratação do empréstimo é super simples e não possui burocracia. Basta entrar no site da Caixa, pelo smartphone ou computador, e realizar a simulação do valor desejado. É importante prestar bastante atenção nesse passo, para verificar se aprova as taxas de juros e as opções de parcelamento.

Assim que tiver dado uma olhada em tudo e decidir que de fato será vantajoso para você, você poderá iniciar o processo da consignação do empréstimo.

Preencha os dados solicitados durante o processo da contratação. É algo bem rápido e simples. Geralmente, as únicas documentações solicitadas são o RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de salário (ou benefício). Logo, conclua a sua solicitação.

Você também pode realizar a contratação em agências da Caixa, e canais de autoatendimento.

Qual o prazo para a aprovação?

Se você já realizou a solicitação e está em dúvida quanto ao prazo para a aprovação, acompanhe a leitura! A aprovação é um dos passos mais esperados no processo. O prazo para a liberação do empréstimo consignado da Caixa é, aproximadamente, entre 3 a 5 dias úteis.

Portanto, não se preocupe. A liberação pode ocorrer a qualquer momento dentro de uma semana. Caso o prazo tenha passado e a liberação ainda não tenha sido feita, você pode entrar em contato com um atendente da Caixa para perguntar o que ocorreu.

Como entrar em contato com um atendente da Caixa?

Para tratar sobre o assunto de crédito consignado, você pode ligar para o seguinte telefone:

0800 726 8068

Basta explicar o seu problema para o atendente e fornecer os dados solicitados, para que ele possa analisar o caso e te fornecer a melhor solução possível.

Dúvidas frequentes

Como saber saldo devedor do empréstimo consignado Caixa?

Para os beneficiários do INSS, essa consulta é realizada por meio do Hiscon (Histórico de Empréstimos Consignados). Para servidores públicos, a consulta é realizada de forma gratuita pela folha de pagamento do SouGov.br. Os clientes da instituição podem realizar essa consulta pelo próprio aplicativo da Caixa.

Como solicitar empréstimo na Caixa pelo telefone?

Para solicitar o empréstimo através do smartphone, basta acessar o site da Caixa e realizar a simulação do empréstimo. Caso aprove as condições, siga com o processo, fornecendo os dados solicitados para a contratação. Após preencher todo o formulário, basta concluir a solicitação e aguardar a aprovação.

Quem tem conta poupança da Caixa pode fazer empréstimo?

Sim. Quem tem conta poupança, conta corrente, ou até mesmo aqueles que não são clientes da instituição também podem contratar o empréstimo consignado da Caixa Econômica.

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado 2022?

A Caixa Econômica Federal é a instituição bancária que oferece as taxas de juros mais competitivas para a contratação do empréstimo consignado. O beneficiário conta com ofertas especiais, e condições flexíveis para o pagamento das parcelas do empréstimo.

Quem pode pedir o empréstimo consignado da Caixa?

O empréstimo consignado da Caixa está disponível para beneficiários do INSS, servidores públicos de empresas conveniadas à instituição, e trabalhadores de empresas privadas. Quem não é cliente da Caixa também pode realizar a solicitação do empréstimo consignado.

Como funciona o empréstimo consignado da Caixa?

Após a contratação do empréstimo, a prestação é descontada diretamente na sua folha de pagamento, ou benefício. Quem recebe o salário em uma conta bancária da Caixa conta com ainda mais vantagens e ofertas especiais na contratação do crédito.

Quanto tempo demora para liberar um empréstimo consignado pela Caixa?

Em média, de 3 a 5 dias úteis.

Esse órgão foi fundado em 1990, quando dois outros órgãos vigentes nessa época, que faziam o papel do INSS, o Instituto de Administração Financeira da Previdência e Assistência Social (IAPAS) e o Instituto Nacional de Previdência Social (INPS), resolveram se fundir.

Embora saibamos como surgiu e um pouco do propósito do INSS, ainda não está claro como funciona benefício, bem como como faço para me cadastrar no INSS. Portanto, a seguir conversaremos como se inscrever no INSS.

Como funciona o INSS?

O INSS é regido por leis que estruturam o seu funcionamento, como é o caso do Regime Geral de Previdência Social (RGPS), onde as leis são elaboradas pela Secretaria de Previdência, e executadas pelo INSS.

E o que de fato o INSS executa e assegura? Bom, o principal objetivo do INSS é criar uma espécie de poupança que só poderá ser resgatada em poucas condições. Todos os meses é descontado um valor do salário que é automaticamente creditado na sua “poupança” do INSS.

Desse modo, é possível resgatar o valor assegurado nas condições de:

• Doença;
• Acidente;
• Gravidez;
• Prisão;
• Morte;
• Aposentadoria;
• Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Isso porque a função desse dinheiro é justamente garantir a contribuição da renda de uma família. Para tanto é preciso está inscrito no RGPS, e contribuir mensalmente.

Como faço para me cadastrar no INSS?

Como já mencionamos, para ter acesso ao INSS se faz necessário o cadastro prévio no sistema. Para tanto, foi criada a plataforma Meu INSS, que objetiva democratizar o acesso ao benefício, bem como diminuir o tempo gasto no cadastramento presencial.

Sendo assim, o Meu INSS pode ser acessado de qualquer lugar, bastando apenas ter acesso a internet e um dispositivo móvel ou um computador. Preenchendo esses requisitos, que tal aprender a fazer o cadastro?

Cadastro no Meu INSS

Acesse o site do Meu INSS, ou entre no aplicativo com o mesmo nome. Em seguida, será necessário informar alguns dados seus para criar uma conta no site. Dentre os dados solicitados estão:

• Número do CPF;
• Nome completo;
• Nome completo dos pais, ou somente da mãe caso o nome do pai não conste na documentação;
• Data e local de nascimento;
• Carteira de trabalho.

À medida que esses dados são cadastrados no sistema, são realizadas algumas perguntas referentes a sua trajetória de trabalho afim de validar a sua identidade. Essas perguntas também serão feitas com esse mesmo intuito caso você esqueça os dados para acesso a conta.

É válido ressaltar que o sistema do Meu INSS não só abrange as questões voltadas a aposentadora. Com o mesmo acesso é possível, também, usufruir da(o):

1. Extrato de pagamento do INSS;
2. Acesso a carta de concessão do benefício;
3. Entrada de recurso e revisão de benefício;
4. Acesso a certidão de tempo de contribuição (CTC);
5. Alteração do local e forma de pagamento;
6. Emissão de declaração de benefício do INSS;
7. Simular aposentadoria, dentre outros.

Outras formas de cadastro no INSS

Uma outra forma de realizar o cadastramento na plataforma, bem como continuar logando no Meu INSS é importar os dados do seu banco. Essa função só é possível porque todo o sistema do INSS está integrado ao ponto de puxar os seus dados relacionados as contas bancárias.

Para isso, é preciso selecionar o seu banco e esse modelo de login na hora de acessar a plataforma. Dentre as possibilidades, é possível acessar o INSS por meio do:

• Banco do Brasil
• Banrisul
• Bradesco
• Itaú
• Caixa Econômica Federal
• Santander

De modo geral, o acesso através dos dados bancários necessita de uma “autorização” por meio do aplicativo do seu banco. Sendo assim, acesse a aplicação, busque por serviços, acesse a opção previdência social, e em seguida solicite uma senha de acesso ao Meu INSS.

Feito isso, acesse o sistema do INSS e, por fim, modifique sua senha para uma definitiva.

Quem pode ter acesso ao cadastro?

Para se ter acesso aos benefícios desse sistema é necessário o cadastro, porém, antes de tudo, é necessário poder contribuir com a previdência para se ter vínculo com o INSS. Mas de fato quem se enquadra como contribuinte?

Existem duas formas de contribuir com a sua previdência. A primeira é sendo um trabalhador remunerado, e a segunda é pagando uma contribuição mensal sem necessariamente estar vinculado a um emprego. Esses modelos são denominados de segurados obrigatórios e facultativos, respectivamente.

Dentro dessa classificação, são considerados segurados obrigatórios:

• Empregados que independente do emprego possui carteira assinada ou contrato temporário, bem como, que presta serviço a órgãos públicos aos quais foram nomeados;

• Trabalhador avulso: trabalha para várias empresas, porém não possui filiação exclusiva com nenhuma delas. Está apenas vinculado ao contrato sindical;
• Empregado doméstico: trabalha para várias casas de família ou pessoas, podem desempenhas as funções de empregado doméstico, jardineiro, motorista ou caseiro.
• Contribuinte individual: trabalho avulso em empresas, porém, sem vínculo contratual.

Por outro lado, são considerados segurados facultativos:

• Pescadores artesanais;
• Cônjuge e filho maior de 16 anos de idade que comprove participação na atividade rural da família;
• Indígena reconhecido pela Fundação Nacional do Índio;
• Qualquer pessoa com mais de 16 anos de idade, que não estejam vinculados a nenhum emprego, porém, deseje contribuir com a previdência. Participam desse rol donas de casa, desempregados e estudantes bolsistas.

Conclusão

A previdência social é um modo de assegurar uma “poupança” para algumas situações que acontece ao longo da vida de um trabalhador(a), como gravidez, acidente, aposentadoria e morte. Para tanto, é necessário o cadastro no sistema Meu INSS. O cadastro é simples, bastando apenas o preenchimento de alguns dados no sistema.

Sabemos que diversas pessoas já perderam grandes quantidades de dinheiro, não é mesmo? Seja por conta de contas que foram fechadas e o valor foi esquecido. Ou até mesmo por valores cobrados de forma indevida em crédito consignado e muito mais.

No entanto, a sociedade nunca imaginou que poderia recuperar este dinheiro novamente. Mas o Banco Central resolveu disponibilizar estes valores para os cidadãos. Afinal, quem não precisa de dinheiro em um momento de crise?

Agora os aposentados e pensionistas também podem receber estes valores que foram esquecidos por conta de empréstimos consignados. Veja a seguir como será possível recuperar.

Aposentados e pensionistas podem receber valores esquecidos?

Sim, agora os aposentados e pensionistas também podem receber valores esquecidos. Estes estão totalmente ligados a valores que foram cobrados de forma indevida para estas pessoas por meio do empréstimo consignado.

Como deve ser feito o processo para receber os valores esquecidos de aposentados?

Aposentados e pensionistas do INSS, para receber os valores esquecidos, devem entrar no site de valores a receber. 

Este foi criado por meio do Banco Central. Neste site, você pode fazer a consulta, caso você tenha algum valor disponível para ser sacado ou transferido, você faz o agendamento. 

Quanto tempo o dinheiro esquecido pode ser sacado pelo aposentado ou pensionista?

Após disponível no site para saque ou transferência, fica disponível durante até 60 dias. Ao passar este período e mesmo assim o aposentado não realizar o saque, o valor volta novamente para o INSS.

Você fez a portabilidade do crédito consignado para outro banco?

Quando falamos em valores a receber, diversas dúvidas passam a surgir. Principalmente para pessoas que fizeram a portabilidade do crédito consignado para outro banco. 

Mas você não precisa se preocupar, pois mesmo que você tenha realizado o processo de portabilidade, se teve alguma cobrança indevida você irá receber o valor de volta.

Como saber se tenho valores para receber?

Mesmo que você não seja aposentado ou pensionista, você pode verificar se possui algum valor para receber. Afinal, este site está disponível para qualquer pessoa, seja ela física ou jurídica. 

Para fazer a sua consulta, basta entrar no site disponibilizado pelo Banco Central de valores a receber. Em seguida, você deve informar alguns dados pessoais, como nome completo, data de nascimento e CPF ou CNPJ. 

Caso você tenha valores disponíveis, o site vai informar uma data para você. Assim que chegar na data mencionada no site no dia da consulta, você deve entrar novamente no sistema. Os próximos passos para sacar o valor serão informados pelo site.