Neste artigo, vamos comparar bancos tradicionais e financeiras para ajudá-lo a decidir onde solicitar seu empréstimo. Vamos discutir os prós e contras de cada opção, bem como os fatores a considerar ao fazer sua escolha.

Bancos tradicionais

Os bancos tradicionais são instituições financeiras que oferecem uma variedade de produtos e serviços, incluindo empréstimos. Eles geralmente têm uma longa história e uma reputação sólida.

Prós de bancos tradicionais:

• Reputação sólida: Os bancos tradicionais geralmente têm uma longa história e uma reputação sólida. Isso pode ser importante para os clientes que se sentem mais confortáveis ​​em lidar com uma instituição financeira conhecida.
• Ampla variedade de produtos e serviços: Os bancos tradicionais geralmente oferecem uma ampla variedade de produtos e serviços, incluindo empréstimos, contas correntes, contas poupança e cartão de crédito. Isso pode ser conveniente para os clientes que desejam todos os seus produtos financeiros em um único lugar.
• Serviço ao cliente: Os bancos tradicionais geralmente oferecem um bom serviço ao cliente. Isso pode ser importante para os clientes que precisam de ajuda ou suporte.

Contras de bancos tradicionais:

• Taxas mais altas: Os bancos tradicionais geralmente cobram taxas mais altas do que as financeiras. Isso pode incluir taxas de juros, taxas de abertura de conta e taxas de manutenção de conta.
• Processos de aprovação mais rigorosos: Os bancos tradicionais geralmente têm processos de aprovação mais rigorosos do que as financeiras. Isso significa que pode ser mais difícil ser aprovado para um empréstimo em um banco tradicional.

Financeiras

As financeiras são instituições financeiras que se concentram em empréstimos. Elas geralmente oferecem taxas mais baixas do que os bancos tradicionais, mas também podem ter processos de aprovação mais flexíveis.

Prós de financeiras:

• Taxas mais baixas: As financeiras geralmente oferecem taxas mais baixas do que os bancos tradicionais. Isso pode economizar dinheiro aos clientes no longo prazo.
• Processos de aprovação mais flexíveis: As financeiras geralmente têm processos de aprovação mais flexíveis do que os bancos tradicionais. Isso significa que pode ser mais fácil ser aprovado para um empréstimo em uma financeira.
• Ofertas personalizadas: As financeiras podem oferecer ofertas personalizadas para atender às necessidades específicas dos clientes. Isso pode ser útil para os clientes que têm uma boa pontuação de crédito ou que precisam de um empréstimo para uma finalidade específica.

Contras de financeiras:

• Reputação menos sólida: As financeiras geralmente têm uma reputação menos sólida do que os bancos tradicionais. Isso pode ser uma preocupação para os clientes que se sentem mais confortáveis ​​em lidar com uma instituição financeira conhecida.
• Menos produtos e serviços: As financeiras geralmente oferecem menos produtos e serviços do que os bancos tradicionais. Isso pode ser inconveniente para os clientes que desejam todos os seus produtos financeiros em um único lugar.
• Serviço ao cliente menos abrangente: As financeiras geralmente oferecem um serviço ao cliente menos abrangente do que os bancos tradicionais. Isso pode ser importante para os clientes que precisam de ajuda ou suporte.

Fatores a considerar ao escolher um empréstimo

Ao escolher um empréstimo, é importante considerar os seguintes fatores:

• Sua necessidade: Qual é o valor do empréstimo que você precisa? Para que você precisa do empréstimo?
• Sua capacidade de pagamento: Quanto você pode pagar mensalmente?
• Sua pontuação de crédito: Quanto melhor a sua pontuação de crédito, melhores serão as taxas que você obterá.
• Seu histórico de crédito: Se você tem um histórico de crédito ruim, pode ser mais difícil ser aprovado para um empréstimo.

Conclusão

Bancos tradicionais e financeiras oferecem benefícios e desvantagens diferentes. A melhor opção para você dependerá de suas necessidades e circunstâncias específicas.

Se você está procurando uma opção segura e confiável, um banco tradicional pode ser a melhor escolha. Se você está procurando taxas mais baixas e processos de aprovação mais flexíveis, uma financeira pode ser uma opção melhor.

Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a escolher o melhor lugar para solicitar seu empréstimo:

• Compare ofertas de diferentes instituições financeiras. Você pode usar um serviço de comparação de empréstimos para comparar ofertas de diferentes bancos e financeiras.
• Peça uma cotação personalizada. Muitas financeiras podem oferecer ofertas personalizadas para atender às suas necessidades específicas.
• LEIA O CONTRATO ANTES DE ASSINAR. É importante entender os termos e condições do empréstimo antes de assinar o contrato.

Tipos de Empréstimos

1. Empréstimos Pessoais: Geralmente não exigem garantias e são baseados na sua pontuação de crédito e renda.
2. Empréstimos Consignados: Descontados diretamente da folha de pagamento, têm taxas de juros mais baixas, mas estão disponíveis principalmente para funcionários públicos, aposentados e pensionistas.
3. Financiamento Imobiliário: Destinados à compra de propriedade, têm prazos mais longos e requerem um imóvel como garantia.
4. Crédito Rotativo: Oferecido por cartões de crédito, permite o uso contínuo de um determinado montante de crédito, que deve ser pago mensalmente.
5. Cheque Especial: Uma linha de crédito que cobre até um certo limite quando sua conta bancária está com saldo negativo.
6. Microcrédito: Empréstimos de pequeno valor para empreendedores de pequenos negócios ou atividades autônomas.

Escolhendo o Melhor Empréstimo

Para escolher o empréstimo mais adequado, considere:

• Taxa de Juros: Quanto menor a taxa, menos você pagará pelo crédito.
• Prazo de Pagamento: Prazos mais longos podem significar parcelas menores, mas também mais juros no total.
• Finalidade do Empréstimo: Alguns empréstimos têm finalidades específicas, como o financiamento de imóveis ou veículos.
• Condições de Pagamento: Esteja ciente das condições, como multas por atraso ou pagamento antecipado.

Analisando Sua Situação Financeira

Antes de escolher um empréstimo, analise sua saúde financeira:

• Renda: Sua renda pode determinar o quanto você pode pegar emprestado e em que condições.
• Score de Crédito: Um bom score pode qualificá-lo para taxas de juros mais baixas.
• Histórico Financeiro: Seu histórico pode influenciar a disposição do credor em emprestar e em quais termos.

Dicas Importantes

• Pesquise e Compare: Não aceite a primeira oferta. Pesquise e compare opções de diferentes instituições financeiras.
• Leia os Termos e Condições: Entenda todos os custos envolvidos e não hesite em perguntar sobre o que não está claro.
• Considere a Possibilidade de Garantias: Colocar um bem como garantia pode melhorar as condições do empréstimo.
• Planeje o Repagamento: Tenha um plano sólido de como você vai pagar o empréstimo antes de aceitá-lo.

Conclusão: Encontrando a Melhor Opção de Empréstimo

Escolher o empréstimo certo requer tempo e pesquisa, mas o esforço vale a pena. Com a opção adequada, você pode alcançar seus objetivos financeiros sem comprometer sua estabilidade financeira.

Um bom score de crédito pode ajudá-lo a obter melhores taxas de juros, prazos de pagamento mais longos e condições de empréstimo mais flexíveis.

Neste artigo, vamos discutir estratégias para melhorar seu score de crédito. Vamos cobrir os fatores que afetam seu score de crédito e o que você pode fazer para melhorar cada um deles.

Fatores que afetam seu score de crédito

Seu score de crédito é calculado com base em cinco fatores principais:

• Pagamentos em dia: Este é o fator mais importante que afeta seu score de crédito. As instituições financeiras querem ver que você tem um histórico de pagamento de contas em dia.
• Histórico de crédito: Quanto mais longo for o seu histórico de crédito, melhor. As instituições financeiras querem ver que você tem uma boa experiência com crédito ao longo do tempo.
• Uso do crédito: As instituições financeiras querem ver que você está usando seu crédito de forma responsável. Não use mais do que 30% do seu limite de crédito disponível.
• Tipos de crédito: As instituições financeiras querem ver que você tem uma variedade de tipos de crédito em seu histórico. Isso mostra que você é capaz de lidar com diferentes tipos de dívidas.
• Causas de atrasos: Se você tiver atrasos em seus pagamentos, isso afetará negativamente seu score de crédito. Se você tiver atrasos, entre em contato com o credor o mais rápido possível para tentar resolvê-los.

Estratégias para melhorar seu score de crédito

Aqui estão algumas estratégias que você pode usar para melhorar seu score de crédito:

• Pague suas contas em dia: Este é o fator mais importante que você pode controlar para melhorar seu score de crédito. Pague todas as suas contas em dia, incluindo contas de cartão de crédito, contas de serviços públicos e empréstimos.
• Aumente seu histórico de crédito: Se você tiver um histórico de crédito curto, solicite um cartão de crédito de crédito garantido. Um cartão de crédito de crédito garantido é um cartão de crédito que requer um depósito de segurança. Este depósito será usado para cobrir quaisquer dívidas que você possa acumular no cartão.
• Reduza seu uso do crédito: Se você estiver usando mais de 30% do seu limite de crédito disponível, isso afetará negativamente seu score de crédito. Tente reduzir seu uso do crédito para 30% ou menos.
• Aumente a variedade de seus tipos de crédito: Se você só tiver um tipo de crédito, como um cartão de crédito, solicite um empréstimo pessoal ou um empréstimo automotivo. Isso mostrará às instituições financeiras que você é capaz de lidar com diferentes tipos de dívidas.
• Renegocie dívidas atrasadas: Se você tiver dívidas atrasadas, entre em contato com o credor o mais rápido possível para tentar resolvê-las. Você pode ser capaz de negociar uma redução da dívida ou um novo plano de pagamento.

Conclusão

Melhorar seu score de crédito leva tempo e esforço, mas vale a pena. Ao seguir as estratégias mencionadas neste artigo, você pode melhorar seu score de crédito e obter melhores condições de crédito no futuro.

Como funciona o empréstimo SuperSim?

A SuperSim permite que você solicite serviços de crédito mesmo estando negativado. É claro que é necessária a realização de uma análise de crédito antecedente, mas o cliente pode realizar a solicitação quando desejar. Os valores disponíveis para o empréstimo são de R$ 250,00 a R$ 2,5 mil e as opções de parcelas são de 4 a 12 meses.

A empresa oferece duas modalidades de empréstimo: o empréstimo sem garantia e o empréstimo com garantia de celular. 

Para realizar a simulação do valor desejado entre os valores disponíveis, basta acessar o site da SuperSim. É um processo 100% digital, oferecendo bastante praticidade para os clientes.

As taxas de juros dependem bastante do processo de análise de cada perfil, e costumam variar entre 12,5% ao mês a 19,9% ao mês. Essa taxa também é somada ao IOF (imposto sobre operações financeiras obrigatório no país). E a data de vencimento das parcelas fica a critério do cliente.

Vantagens do empréstimo SuperSim

Confira as principais vantagens da contratação do empréstimo SuperSim:

• Está disponível até mesmo para negativados
• Todo o processo ocorre de forma 100% digital
• Possui grande taxa de aprovação
• Após a aprovação, o dinheiro cai na conta em até 30 minutos

A praticidade do processo de solicitação faz com que valha bastante a pena contar com a empresa para serviços de crédito.

Como solicitar o empréstimo da SuperSim?

Confira o passo a passo para realizar a solicitação do empréstimo pelo site da SuperSim:

• Acesse o site da SuperSim;
• Preencha os seus dados pessoais necessários para a confirmação da solicitação (CPF, número de celular, entre outros)
• Crie a sua senha para o site
• Leia os termos de uso e a política de privacidade e depois clique em “aceitar”
• Clique em “continuar” para enviar a sua solicitação
• E pronto, a sua solicitação já foi realizada! Agora basta aguardar a análise de crédito e assinar o contrato, caso o empréstimo seja aprovado
• Realize o download do aplicativo da SuperSim e aguarde o contato da empresa

A SuperSim é uma empresa segura?

É comum ficar inseguro realizando uma solicitação de um serviço financeiro em uma empresa que não conhecia anteriormente, fazendo com que surjam dúvidas sobre a sua segurança. Principalmente pelo fato de que, atualmente, contamos com uma grande variedade de empresas digitais credoras.

A SuperSim é uma empresa regulamentada para atuar como correspondente bancário, garantindo a segurança dos seus clientes. Além disso, a nota da empresa no Reclame Aqui é 8.7, bem acima da média e conta com 100% das reclamações respondidas, o que demonstra uma alta taxa de resolução de problemas.

Dessa forma, a SuperSim é uma opção bastante vantajosa para quem está precisando de um dinheiro extra.

Sobre o empréstimo Auxílio Brasil

O empréstimo do Auxílio Brasil foi aprovado pelo presidente Jair Bolsonaro e a sua assinatura já foi feita. Essa modalidade de crédito já estava sendo discutida desde o início do ano e agora foi de fato sancionada. Os beneficiários, atualmente, estão em dúvida sobre quando o empréstimo será liberado pelas instituições financeiras. Acompanhe para saber mais.

Quando o empréstimo do Auxílio Brasil será liberado?

Apesar da modalidade de crédito já ter sido aprovada, ainda não é possível realizar a solicitação do empréstimo Auxílio Brasil. Ainda falta que uma regulamentação seja publicada pelo Ministério da Cidadania. Até lá, continuamos no aguardo.

Essa regulamentação é essencial para definir os principais requisitos, datas, taxas de juros e valores do empréstimo Auxílio Brasil. Antes disso, os bancos não possuem a permissão para liberar o crédito, afinal, é necessário saber como tudo vai funcionar.

Não são todos os bancos que irão disponibilizar o crédito. Até agora, os bancos que já disponibilizaram um pré-cadastro do empréstimo são: Banco Pan, Caixa Econômica Federal e Banco Safra. Ainda não houve a confirmação do Banco do Brasil.

Os bancos que não oferecerão o empréstimo são: BMG, Itaú Unibanco, Nubank, Banco Inter, Santander, Sicoob e C6 Bank.

Quando o banco Pan vai liberar o empréstimo Auxílio Brasil?

De acordo com o atual Ministro da Cidadania, Ronaldo Bento, o serviço do empréstimo Auxílio Brasil seria liberado em setembro/2022. Porém, não conta com uma data específica definida. E, mesmo quando a regulamentação do empréstimo for divulgada, cabe aos bancos decidirem quando irão disponibilizar o crédito.

Dessa forma, é necessário esperar pelo posicionamento do Ministério da Cidadania sobre a liberação do empréstimo Auxílio Brasil para que as instituições, assim como banco Pan, possam oferecer o empréstimo.

Como funciona o empréstimo?

Essa modalidade de crédito possui vários riscos, e deve ser tratada com cautela, pois pode resultar no endividamento de quem realizar a contratação. Como é um empréstimo consignado, o valor é descontado direto da folha de pagamento do Auxílio Brasil. Dessa forma, as famílias que contratarem o crédito receberão um valor menor do benefício.

É por isso que é importante pensar bem e se planejar antes de realizar a contratação, para analisar se o empréstimo realmente será vantajoso para você, e fazer um bom planejamento financeiro para evitar a inadimplência.

O público-alvo do Auxílio Brasil são indivíduos mais vulneráveis financeiramente. O que explica o motivo para a modalidade de crédito precisar ser tratada com cautela. A maior indicação é que a contratação do empréstimo seja realizada apenas em casos de extrema necessidade.

Ainda não há informações sobre como o empréstimo funcionará exatamente, como sua taxa de juros, quantidade de parcelas, etc. É necessário aguardar pela publicação da regulamentação para mais informações.

Dúvidas frequentes

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que conta com taxas de juros reduzidas, pelo fato de contar com garantias. Afinal, é descontado diretamente do salário do trabalhador, ou folha de pagamento do benefício, no caso dos beneficiários de programas do governo, como o Auxílio Brasil.

Quando começa a sair o empréstimo Auxílio Brasil?

Não há uma data definida para a liberação do crédito. Ela ocorrerá após a publicação da regulamentação do Ministério da Cidadania. De acordo com o Ministro da Cidadania, Ronaldo Bento, a liberação estava prevista para setembro/2022.

Por que o empréstimo Auxílio Brasil deve ser tratado com cautela?

A modalidade de crédito deve ser tratada com cautela pelo fato de ser destinada a um público mais vulnerável economicamente, facilitando o endividamento. Por isso, é recomendado que a contratação só seja realizada em casos extremos.

Como funciona o empréstimo FGTS do Banco Pan?

O banco Pan oferece a modalidade do saque-aniversário. A taxa de juros é de 1,49% ao mês. As taxas de juros da antecipação do FGTS são reduzidas pelo fato do empréstimo contar com uma garantia, que é o saldo da conta do trabalhador no FGTS, que fica bloqueado após a contratação até a quitação completa da dívida.

Você pode antecipar até 7 parcelas e o crédito está disponível até mesmo para os negativados, o que é uma excelente oportunidade para quitar as dívidas! O processo é realizado de forma 100% digital, afinal, o banco Pan é uma instituição digital que não conta com agências físicas.

Todo o processo de antecipação do saque-aniversário no banco Pan é totalmente seguro.

Como solicitar o empréstimo FGTS do banco Pan?

Para solicitar o empréstimo FGTS pela instituição, você deve baixar o aplicativo do banco Pan, clicar em saque-aniversário do FGTS e aceitar os termos para ativar. Logo, autorize o banco a consultar a sua conta do FGTS. Basta selecionar a instituição na lista de bancos disponíveis.

Depois, simule o valor para analisar as condições do banco. Caso aprove as condições, aceite a proposta e aguarde o valor, que cairá na sua conta em até 1 dia útil! O que é outra vantagem do empréstimo FGTS do banco Pan: a sua praticidade!

Vantagens de realizar a antecipação no banco Pan

A principal vantagem é que você não precisa esperar o mês do seu aniversário para resgatar o valor. Isso mesmo! Além disso, após aceitar a proposta e realizar a contratação formal, o valor cai na sua conta em até 1 dia útil, podendo cair na mesma hora, que é o que costuma acontecer.

Dúvidas frequentes

Como funciona o empréstimo FGTS do banco Pan?

Tanto os correntistas do banco quanto os não correntistas podem fazer o empréstimo. Para realizar a contratação, é necessário ter mais de 18 anos, ter saldo na conta do FGTS superior a R$ 400,00, optar pelo saque-aniversário e autorizar o banco Pan a realizar a consulta da conta do FGTS. Após aceitar a proposta, o valor cai na conta em até 1 dia útil (geralmente cai na mesma hor).

Quanto o banco Pan cobra para antecipar o FGTS?

Para a antecipação do FGTS pelo banco Pan, é cobrada uma taxa a partir de 1,49% ao mês. O que é bastante vantajoso, pois é uma taxa reduzida em comparação a outras instituições bancárias e principalmente em comparação aos empréstimos pessoais. Afinal, a antecipação do FGTS funciona basicamente como um empréstimo consignado, já que o saldo da conta do FGTS é a garantia.

Como pago o empréstimo do saque-aniversário?

Uma vantagem do empréstimo do saque-aniversário é que o cliente não precisa se preocupar em realizar o pagamento das parcelas manualmente. O valor é descontado de forma automática na data definida para as parcelas no contrato. Por isso, o pagamento é bastante prático. O cliente também pode quitar o empréstimo de forma antecipada, caso deseje.

Onde pedir a antecipação do FGTS?

A primeira instituição bancária a disponibilizar a antecipação das parcelas do FGTS foi a Caixa Econômica Federal e até algum tempo atrás, apenas a Caixa e o Banco do Brasil ofereciam esse serviço, mesmo que ele tenha sido aprovado para os demais bancos e instituições financeiras. 

Mas, com o passar do tempo, mais bancos passaram a oferecer a antecipação do saque-aniversário, que funciona como um empréstimo consignado. Afinal, o saldo da conta do FGTS do trabalhador (ativa ou inativa) serve como garantia para o empréstimo.

Veja agora quais são os bancos que antecipam o FGTS:

• Caixa Econômica Federal
• Banco do Brasil
• Banco Pan
• BMG
• Santander
• Banco C6 
• Daycoval
• Banco Safra

Cada vez mais instituições estão oferecendo o serviço de antecipação do FGTS. Para a escolha da instituição ideal, você deve analisar a taxa de juros, a quantidade de parcelas disponíveis e o valor mínimo para o saque.

Por que antecipar o saque do FGTS?

A antecipação do saque-aniversário é bastante vantajosa quando você possui algum objetivo, como quitar as dívidas, organizar a sua vida financeira, fazer uma viagem, reforma da casa, fazer um investimento, entre outros.

É importante se planejar bem antes de realizar a contratação desse crédito. Verifique se as condições do banco estão de acordo com o seu planejamento financeiro para os próximos meses, e se essa contratação de fato será vantajosa para você.

Uma recomendação é optar por empresas confiáveis e conhecidas para realizar a antecipação do saque-aniversário com segurança e praticidade.

Dúvidas frequentes

Como funciona a antecipação do saque-aniversário?

Essa antecipação funciona basicamente como um empréstimo, em que o trabalhador recebe um valor que demoraria mais para chegar até ele. A quantidade de parcelas depende das condições de cada banco. Após a contratação, o valor é descontado do saldo da conta do FGTS do trabalhador na data anual definida para o contrato. Os juros costumam ser mais baixos, pelo fato do saldo da conta do FGTS ser a garantia. Esse saldo fica bloqueado até a quitação completa da dívida.

Quais são os pré-requisitos para a antecipação do FGTS?

Para a realização da antecipação do saque-aniversário, o trabalhador deve ter mais de 18 anos ou ser emancipado, ter saldo na conta do FGTS (ativa ou inativa) dentro dos valores mínimos para a contratação da instituição bancária escolhida, autorizar a instituição a consulta às informações do FGTS e ter o CPF regular na Receita Federal.

Como ocorre o pagamento das parcelas?

O trabalhador conta com mais praticidade no pagamento, pois o valor da parcela é descontado da sua conta de forma automática nas datas previstas para a contratação. Dessa forma, ele não precisa se preocupar em realizar o pagamento manualmente. É essencial se planejar de acordo com a quantidade de parcelas e o valor delas.

E isso pode ocorrer por diversos motivos. A faixa etária, por exemplo, pode influenciar. Para os clientes jovens, o pouco histórico de crédito pode ser uma complicação. Para os mais velhos, geralmente são os fatores como a inadimplência, divergência de documentos, ausência de conta em banco, etc.

As instituições credoras sempre realizam uma análise do perfil financeiro do cliente, consultando o seu CPF no Serasa e SCPC Boa Vista. E a forma mais comum de avaliar o comportamento financeiro de um cliente é verificando o seu score do Serasa e a possível existência de dívidas em seu nome.

O score é uma pontuação que vai de 0 a 1000. E ela é responsável por indicar quais as chances de um determinado perfil pagar as contas em dia nos próximos meses, levando em conta o seu histórico financeiro.

Saiba agora o que fazer para aumentar o seu score e as suas chances de conseguir um empréstimo:

1. Renegocie as suas dívidas

A inadimplência é um dos maiores motivos para a reprovação de solicitações de empréstimos. Afinal, quando o cliente possui nome sujo, passa uma certa desconfiança para a instituição que está emprestando. Não há como saber se ele realmente irá pagar as parcelas do empréstimo em dia.

Por isso, caso você possua dívidas, uma ótima opção é realizar uma renegociação. Realize um plano de parcelamentos que caiba no seu bolso e que você consiga pagar com calma, sem atrasos.

A boa notícia é que a partir do primeiro pagamento, o cliente já sai das listas de restrição de crédito, permitindo que novos empréstimos sejam aprovados!

Uma boa dica é entrar na sua conta do Serasa e clicar em “negociar dívida”. Você encontrará diversos descontos disponíveis para que você realize a negociação. Logo, os juros irão parar de correr e o seu nome sairá da lista de inadimplentes.

2. Comprove a sua renda

Para que os bancos e instituições credoras fiquem mais seguros em te proporcionar crédito, você deve comprovar a sua renda para provar que terá como pagar pelas parcelas em dia. É por isso que os trabalhadores de carteira assinada, funcionários públicos, pensionistas e aposentados possuem maior facilidade de ter o empréstimo aprovado.

Basta apenas enviar o holerite de recebimento do salário mensal. Já os autônomos podem ter mais dificuldade em conseguir crédito, pois não costumam possuir uma renda mensal fixa e na maioria das vezes não tem como comprovar a renda.

A dica é formalizar o seu negócio e vincular a uma conta bancária, para que a instituição possa conhecer melhor os seus ganhos e comportamento financeiro, e assim, proporcionar melhores ofertas de crédito.

3. Tenha os dados cadastrais sempre atualizados

As instituições financeiras costumam consultar o banco de dados do cliente antes de conceder crédito. Às vezes, o empréstimo pode ser negado por coisas pequenas, como um endereço informado que está diferente do que consta nos dados cadastrais.

Portanto, verifique todas as suas informações cadastrais novamente, para verificar se alguma precisa ser atualizada. Além disso, verifique também se não possuem erros de digitação em algum dos dados.

4. Tenha uma conta num banco

Caso o crédito seja aprovado, é necessário que você possua uma conta bancária para que o dinheiro possa ser depositado. A dica é abrir uma conta em bancos digitais que não possuem taxas de abertura e nem anuidade.

Tente também estar sempre utilizando os produtos financeiros do sistema bancário, pois assim as instituições podem conhecer melhor o seu comportamento financeiro.

Dúvidas frequentes

O que colocar no motivo do empréstimo?

Existem várias razões para as solicitações de empréstimos. Emergências hospitalares, reforma de casa, viagens, investimento na educação, gastos inesperados, pagar débitos mais altos, investimentos, etc. Você pode inserir o motivo que mais se encaixa no seu caso na sua solicitação de empréstimo.

Como se faz um empréstimo no banco?

Para solicitar um empréstimo bancário, você deve ter mais de 18 anos e possuir documentos pessoais válidos (CPF, RG). Logo, basta apenas entrar no site ou aplicativo do seu banco ou até uma agência física se preferir ou via correspondente bancário e realizar uma simulação. Caso aprove as condições, confirme a sua solicitação de empréstimo e aguarde pela aprovação ou reprovação.

Qual a pontuação de um bom score?

Um score no Serasa considerado bom é a partir de 500 pontos. De 0 a 300 está baixo, de 300 a 500 está regular, de 500 a 700 bom, e de 700 a 1000, muito bom. Dessa forma, quando você alcança 500 pontos, já pode considerar que possui um score positivo.

O que faz aumentar o score?

Para conquistar uma pontuação alta de score, você deve quitar todas as suas dívidas, pagar as contas em dia e estar sempre atualizando os seus dados cadastrais na instituição bancária e também no Serasa.

O que é a antecipação do FGTS e como funciona?

A antecipação do FGTS significa a opção de receber o valor de algumas parcelas do saque-aniversário de forma antecipada. Basicamente, um empréstimo onde o trabalhador recebe diretamente um valor que demoraria mais para receber.

A quantidade de parcelas vai depender das regulações de cada instituição. O trabalhador pode receber o valor todo do FGTS. Dessa forma, o valor é descontado do saldo da conta do FGTS do indivíduo na data da parcela anual.

Portanto, a garantia de pagamento é o saldo da conta e fica bloqueado até o dia do pagamento completo da dívida.

Quem tem direito a antecipação do FGTS?

Existem alguns requisitos para a efetivação da antecipação do FGTS. O trabalhador deve ter mais de 18 anos de idade ou ser emancipado, ter saldo em conta no FGTS (conta ativa ou inativa), que esteja dentro dos valores mínimos. Além disso, deve estar com o CPF regular na Receita Federal.

É necessário que o trabalhador autorize a instituição financeira onde será contratada a antecipação do FGTS.

Como autorizar a antecipação?

Primeiramente é preciso optar pelo saque aniversário. Isto pode ser feito pelo celular utilizando o aplicativo FGTS para Android e iOS.

Depois é só autorizar a consulta às informações das suas contas do FGTS pelas instituições bancárias, também pelo aplicativo. Assim será possível dar início ao processo de antecipação.

Você pode optar pelos valores desejados e analisar os períodos disponíveis para a antecipação, sempre seguindo as regras da sua instituição.

Quanto tempo demora para cair na conta?

Uma dúvida muito comum dos trabalhadores que realizam a antecipação do FGTS, é o tempo que o valor demora para cair na conta bancária da instituição de preferência. 

O prazo pode variar de instituição para instituição. O empréstimo costuma cair na conta em até 48 horas (2 dias úteis). Algumas instituições disponibilizam o valor em apenas alguns minutos, outras em algumas horas e outras no próximo dia útil.

Mas, de forma geral, ele não costuma demorar mais do que 48 horas. No momento da contratação, essa informação é liberada. 

Caso o prazo tenha passado e o valor ainda não tenha caído ou se você tenha dúvidas sobre essa questão, entre em contato com a sua instituição financeira para solicitar tais informações.

Na maioria das instituições, você consegue acompanhar todo o processo da antecipação do FGTS pelo aplicativo. Portanto, dê uma olhada para verificar se possui alguma novidade.

Por que antecipar o saque é uma boa opção?

A maior vantagem da antecipação do FGTS é que ela não compromete o orçamento mensal. Afinal, o pagamento não é realizado em parcelas mensais, como a maioria dos empréstimos. E sim, como débito automático de forma anual.

Além de contar com um ótimo crédito para finalmente poder colocar os seus planos em ação como aquela viagem que você já vem planejando há muito tempo, uma reforma de casa ou dar um reforço nas suas finanças quando as coisas apertarem.

O empréstimo muitas vezes é realizado para trocar uma dívida mais cara por outra mais em conta, proporcionando uma sensação de alívio para o cliente.

A antecipação do saque-aniversário do FGTS é prática, rápida e segura.

Basta selecionar a sua instituição financeira de preferência para dar continuidade ao processo. É necessário que você primeiro autorize aquela instituição e você pode fazer isso pelo próprio pelo aplicativo do FGTS.

Dúvidas frequentes

Como funciona a antecipação do saque de aniversário?

A antecipação do saque aniversário FGTS funciona como um empréstimo que permite que o valor seja antecipado em até 5 parcelas. Os trabalhadores CLT possuem direito de sacar o valor contido todos os anos no mês de seu aniversário. O processo pode ser realizado pela instituição financeira de preferência.

Como é pago o empréstimo do FGTS?

O valor das parcelas é descontado diretamente do saldo da conta do FGTS do trabalhador no dia do seu vencimento. Dessa forma, a garantia de pagamento é o saldo da conta.

Quando antecipa o saque aniversário do FGTS fica bloqueado?

Sim. Após a realização da contratação da antecipação do saque aniversário do FGTS, o contratante oferece o seu saldo da conta como garantia do empréstimo. Dessa forma, o saldo fica bloqueado até que o empréstimo seja quitado. Por outro lado, o valor bloqueado é somente o valor necessário para a quitação do débito, sendo possível a movimentação do valor restante para outros fins previstos em lei.

E lembrando que a qualquer momento pode ser feito o pagamento antecipado do empréstimo pelo trabalhador.

Uma das mais recentes linhas de crédito da Caixa Econômica Federal oferece uma série de vantagens para o contratante.

Desde taxas menores até parcelamentos maiores.

Tudo isso, conforme veremos, faz parte de um movimento do Governo Federal voltado para incentivar e estimular o empreendedorismo.

Agora, o que muitos empreendedores estão se questionando, é se pessoas com o nome sujo também podem ter acesso a ele.

Veja como funciona o empréstimo Caixa Tem para negativados. Veremos o que é o Crédito Caixa Tem, como ele funciona, bem como para quem ele é voltado.

O que é o Crédito Caixa Tem?

Antes de vermos se é possível falar em empréstimo do Caixa Tem para negativados, vamos entender o que é o Crédito Caixa Tem.

Trata-se de uma modalidade de crédito, disponibilizado pelo banco Caixa Econômica Federal, voltado exclusivamente para empreendedores.

Um empréstimo com taxas mais agradáveis, que pode auxiliar tanto empreendedores que querem abrir um negócio, quanto aqueles que querem melhorar o negócio.

Ou seja, se você quer abandonar o trabalho formal e investir em seu empreendimento, essa é sua chance.

Esse empréstimo visa justamente dar o apoio financeiro e as condições mínimas necessárias para abrir um empreendimento.

Podemos falar ainda sobre o Crédito Caixa Tem para Microempreendedores (MEI).

Isso significa que o empreendedor pessoa física, bem como o MEI, podem solicitar essa modalidade de empréstimo da Caixa.

Quais são as vantagens do empréstimo Caixa Tem?

Primeiramente, estamos falando de uma modalidade de crédito 100% digital.

Ou seja, o consumidor pode contratar de sua própria casa, sem precisar se deslocar até o banco. Basta ter acesso ao aplicativo “Caixa Tem”.

No caso dos microempreendedores, só precisam procurar a agência da Caixa mais próxima.

Além disso, chama a atenção as taxas de juros cobradas no empréstimo Caixa Tem.

Embora existam algumas críticas com relação a essas taxas, certamente, estão bem longe de serem as mais altas do mercado.

O empreendedor pode utilizar esse empréstimo para diversas finalidades.

Desde abrir um negócio do zero, efetuar o pagamento de dívidas, investir em melhorias, ter capital de giro.

Requisitos para empreendedores solicitarem o empréstimo Caixa Tem

Existem condições distintas para os empreendedores pessoas físicas e para o MEI. Para o empreendedor pessoa física, as condições serão:

• Parcela de 12 à 24 vezes;
• Para dívidas bancárias menores de R$ 3 mil;
• Podemos solicitá-lo pelo aplicativo do Caixa Tem;
• As taxas de juros variam de 1,95% a 3,60% ao mês;
• O crédito disponibilizado pode ser de R$ 300 a R$ 1 mil.

Por outro lado, para os microempreendedores individuais (MEIs), as condições são:

• Parcela de 18 à 24 vezes;
• Para dívidas bancárias menores de R$ 3 mil;
• Podemos solicitá-lo nas agências da Caixa;
• As taxas de juros variam de 1,99% a 3,60% ao mês;
• O crédito disponibilizado pode ser de R$ 1 500 a R$ 3 mil.

Beneficiários do Auxílio Brasil podem solicitar o Crédito Caixa Tem?

Sim.

Tome muito cuidado com notícias falsas divulgadas por aí. Se você recebe o Auxílio Brasil também pode contratar o Crédito Caixa Tem.

Para fazer isso só precisar atualizar os seus dados de cadastro, pelo próprio aplicativo Caixa Tem.

Como esse empréstimo é mais voltado para empreendedores, lembre-se de atualizar sua renda média mensal e sua ocupação.

Outro detalhe importante é que o Crédito Caixa Tem só pode ser utilizado para quitar dívidas bancárias de até R$ 3 mil.

Essa regulamentação foi feita pela Portaria MTP, n° 660, de 28 de março de 2022.

Como funciona o Crédito Caixa Tem?

Para o empreendedor pessoa física que possui conta no Caixa Tem, basta estar com o aplicativo atualizado em mãos.

Teremos que atualizar o cadastro, seguindo todas as regrinhas exigidas. Ou seja, enviar uma selfie uma foto da Carteira de Identidade, endereço e renda.

Com essa atualização, sua conta passará a ser uma Poupança Digital+.

Depois, no máximo em 10 dias, conseguirá fazer as simulações e contratações do empréstimo. O aplicativo faz a análise de crédito automática do seu nome.

Se for aprovado, terá o dinheiro diretamente na sua Poupança Digital.

Caso ainda não tenha conta no Caixa Tem, terá que baixar o aplicativo na Play Store ou App Store.

Em seguida, abra a sua conta (em “É Novo aqui? Cadastre-se e abra sua conta”), e terá retorno em até 10 dias.

Pensando no MEI, conforme havíamos falado, precisa procurar uma agência da Caixa.

O Crédito Caixa Tem exige renda mínima de, pelo menos, R$ 200,00 do empreendedor. Ainda, o valor liberado também considerará esse requisito.

E a Caixa não exige pagamento antecipado de quaisquer valores.

Mesmo quem já contratou esse crédito, poderá voltar a contratá-lo. Só não podemos ultrapassar os valores máximos exigidos (R$ 1 mil para pessoa física e R$ 3 mil para MEI).

Empréstimo do Caixa Tem para negativados é possível?

Sim.

O Crédito Caixa Tem faz parte de uma iniciativa do programa Microcrédito Digital para Empreendedores (SIM Digital).

Um programa voltado para incentivar e dar suporte financeiro para pequenos e micro empreendedores.

Isso significa que ele busca ser o mais abrangente possível, incluindo desde beneficiários do Auxílio Brasil até pessoas negativadas (com o nome sujo).

Lançado em setembro de 2021, o Crédito Caixa Tem é voltado, inclusive, para quem queira empreender de forma informal.

O mais interessante é que a Caixa não questionará as finalidades de seu empréstimo.