E isso pode ocorrer por diversos motivos. A faixa etária, por exemplo, pode influenciar. Para os clientes jovens, o pouco histórico de crédito pode ser uma complicação. Para os mais velhos, geralmente são os fatores como a inadimplência, divergência de documentos, ausência de conta em banco, etc.

As instituições credoras sempre realizam uma análise do perfil financeiro do cliente, consultando o seu CPF no Serasa e SCPC Boa Vista. E a forma mais comum de avaliar o comportamento financeiro de um cliente é verificando o seu score do Serasa e a possível existência de dívidas em seu nome.

O score é uma pontuação que vai de 0 a 1000. E ela é responsável por indicar quais as chances de um determinado perfil pagar as contas em dia nos próximos meses, levando em conta o seu histórico financeiro.

Saiba agora o que fazer para aumentar o seu score e as suas chances de conseguir um empréstimo:

1. Renegocie as suas dívidas

A inadimplência é um dos maiores motivos para a reprovação de solicitações de empréstimos. Afinal, quando o cliente possui nome sujo, passa uma certa desconfiança para a instituição que está emprestando. Não há como saber se ele realmente irá pagar as parcelas do empréstimo em dia.

Por isso, caso você possua dívidas, uma ótima opção é realizar uma renegociação. Realize um plano de parcelamentos que caiba no seu bolso e que você consiga pagar com calma, sem atrasos.

A boa notícia é que a partir do primeiro pagamento, o cliente já sai das listas de restrição de crédito, permitindo que novos empréstimos sejam aprovados!

Uma boa dica é entrar na sua conta do Serasa e clicar em “negociar dívida”. Você encontrará diversos descontos disponíveis para que você realize a negociação. Logo, os juros irão parar de correr e o seu nome sairá da lista de inadimplentes.

2. Comprove a sua renda

Para que os bancos e instituições credoras fiquem mais seguros em te proporcionar crédito, você deve comprovar a sua renda para provar que terá como pagar pelas parcelas em dia. É por isso que os trabalhadores de carteira assinada, funcionários públicos, pensionistas e aposentados possuem maior facilidade de ter o empréstimo aprovado.

Basta apenas enviar o holerite de recebimento do salário mensal. Já os autônomos podem ter mais dificuldade em conseguir crédito, pois não costumam possuir uma renda mensal fixa e na maioria das vezes não tem como comprovar a renda.

A dica é formalizar o seu negócio e vincular a uma conta bancária, para que a instituição possa conhecer melhor os seus ganhos e comportamento financeiro, e assim, proporcionar melhores ofertas de crédito.

3. Tenha os dados cadastrais sempre atualizados

As instituições financeiras costumam consultar o banco de dados do cliente antes de conceder crédito. Às vezes, o empréstimo pode ser negado por coisas pequenas, como um endereço informado que está diferente do que consta nos dados cadastrais.

Portanto, verifique todas as suas informações cadastrais novamente, para verificar se alguma precisa ser atualizada. Além disso, verifique também se não possuem erros de digitação em algum dos dados.

4. Tenha uma conta num banco

Caso o crédito seja aprovado, é necessário que você possua uma conta bancária para que o dinheiro possa ser depositado. A dica é abrir uma conta em bancos digitais que não possuem taxas de abertura e nem anuidade.

Tente também estar sempre utilizando os produtos financeiros do sistema bancário, pois assim as instituições podem conhecer melhor o seu comportamento financeiro.

Dúvidas frequentes

O que colocar no motivo do empréstimo?

Existem várias razões para as solicitações de empréstimos. Emergências hospitalares, reforma de casa, viagens, investimento na educação, gastos inesperados, pagar débitos mais altos, investimentos, etc. Você pode inserir o motivo que mais se encaixa no seu caso na sua solicitação de empréstimo.

Como se faz um empréstimo no banco?

Para solicitar um empréstimo bancário, você deve ter mais de 18 anos e possuir documentos pessoais válidos (CPF, RG). Logo, basta apenas entrar no site ou aplicativo do seu banco ou até uma agência física se preferir ou via correspondente bancário e realizar uma simulação. Caso aprove as condições, confirme a sua solicitação de empréstimo e aguarde pela aprovação ou reprovação.

Qual a pontuação de um bom score?

Um score no Serasa considerado bom é a partir de 500 pontos. De 0 a 300 está baixo, de 300 a 500 está regular, de 500 a 700 bom, e de 700 a 1000, muito bom. Dessa forma, quando você alcança 500 pontos, já pode considerar que possui um score positivo.

O que faz aumentar o score?

Para conquistar uma pontuação alta de score, você deve quitar todas as suas dívidas, pagar as contas em dia e estar sempre atualizando os seus dados cadastrais na instituição bancária e também no Serasa.

De acordo com o Serasa, em dados divulgados recentemente, atingimos um novo recorde. São mais de 66,6 milhões de pessoas com o nome negativados.

Grande parte dessas pessoas acabam negativadas por desequilíbrio nas despesas, por gastar mais do que recebem.

Em virtude disso, acabam buscando socorro em empréstimos, financiamentos.

Contudo, até alguns anos, era muito difícil encontrar opção de empréstimo que atendesse aos negativados. As instituições financeiras tinham muito receio em fazer esse tipo de abertura.

Mas, em 2022, o cenário é completamente diferente.

Venha conosco e veja como funciona o empréstimo para negativados. Falaremos ainda das principais vantagens desse empréstimo e trouxemos algumas alternativas para você conhecer. Nos acompanhe!

Como funciona o empréstimo para negativados?

O empréstimo para negativados não tem qualquer diferença, comparado aos demais empréstimos.

Isso significa que o cliente irá escolher uma instituição financeira e, em seguida, fará a solicitação do valor. Caso a instituição aprove, o cliente recebe o valor em conta.

Depois, irá pagar esse valor, em mensalidades mensais, acrescidas de juros.

Atualmente, fazer um empréstimo, seja para negativados ou não, é bastante simples.

Podemos solicitar um empréstimo com apenas alguns cliques, sem precisar sair do sofá.

No caso do empréstimo para negativados, é relativamente comum encontrarmos opções de empréstimo que pedem alguma garantia.

É o famoso empréstimo com garantia. Nesse sentido, o cliente precisa oferecer um bem, móvel ou imóvel, colocando-o em garantia para a instituição financeira.

Trata-se de uma medida de segurança para os bancos e fintechs.

Temos alguns tipos de empréstimo para negativados. Conheça os principais:

• Bem como garantia: aqui, o bem é utilizado como uma garantia e exigência para que o valor possa ser liberado.

Você pode utilizá-lo normalmente, enquanto paga as parcelas. Só não pode vendê-lo ou trocá-lo;

• Empréstimo consignado: uma opção mais simples e mais fácil de contratar. Isso porque, nessa modalidade, o valor é descontado direto na folha de pagamento do trabalhador;
• Penhor: modalidade em que colocamos certo bem para ser garantia de uma dívida. Caso não consiga pagar o empréstimo, o banco fica com aquele bem;
• Microcrédito: empréstimo de valores menores. Mais voltado aos trabalhadores informais e ao MEI.

Vantagens do empréstimo para negativados

Uma das maiores vantagens do empréstimo para negativados é que essa modalidade não costuma exigir análise de crédito.

A análise de crédito é muito utilizada pelas instituições financeiras, quando um cliente solicita um empréstimo ou financiamento.

O objetivo é saber se aquele consumidor tem um bom perfil e, portanto, será um bom pagador.

No empréstimo para negativados não tem essa análise de crédito. Ele permite que pessoas com score baixo tenham acesso a esses valores.

Além disso, outra vantagem é que, se você está negativado, pode utilizar esse dinheiro para regularizar suas dívidas.

Ainda, em algumas modalidades de empréstimo, especialmente aquelas com bens em garantia, as taxas de juros costumam ser menores.

O mesmo ocorre com o empréstimo consignado que é conhecido por ser uma opção mais vantajosa.

Confira alguns cuidados antes de solicitar o empréstimo

Se você está negativado, precisa ter cuidado redobrado antes de contratar um empréstimo.

O planejamento e a análise são essenciais.

Caso não tenha um bom planejamento, irá acabar substituindo um problema por outro, ou então acumulando duas novas dívidas.

Recomendamos que utilize o empréstimo para regularizar os débitos, para depois ficar apenas com o pagamento das parcelas do empréstimo.

Leve em consideração o valor da sua renda mensal, bem como o valor que pode comprometer e destinar às parcelas.

O segundo cuidado fundamental é pesquisar bastante antes de solicitar empréstimo.

Avalie várias opções de instituições financeiras. Veja as condições do empréstimo, taxas de juros, eventuais multas em caso de inadimplemento.

Em todos os tipos de empréstimos existem taxas de juros. Entretanto, há taxas menores e taxas maiores. Pesquise para encontrar aquele que for mais favorável ao seu bolso.

Algumas perguntas básicas para nortear sua pesquisa são:

• Quais as taxas de juros e seus valores?
• Se eu atrasar o pagamento, o que acontece? Qual a taxa aplicada?
• Quais as opções de parcelamento?
• Exige garantia? Se sim, eu tenho condições de oferecê-la?

Um último cuidado essencial é observar se a empresa é confiável e está devidamente regularizada no Banco Central.

Especialmente com o surgimento de tantas opções de empréstimo online, precisamos ter cuidado para não cair em golpes e/ou empresas fraudulentas.

Veja algumas opções de empréstimo para negativados

Fizemos uma pequena lista com alguns nomes de instituições financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo.

Confira:

• Agibank;
• Banco PAN;
• Empréstimo do Auxílio Brasil;
• Crefisa;
• Credpositivo;
• Goldcredfor;
• Banco BMG;
• Banco do Brasil;
• Caixa Econômica Federal;
• Simplic;
• Creditas;
• MoneyMan.

Neste artigo, vamos te contar tudo o que você precisa saber sobre o assunto, por isso, não perca as informações e continue com a leitura!

O que acontece com a dívida depois de 5 anos?

Se uma dívida não for paga dentro de 5 anos, ela caduca. Ou seja, você terá seu nome limpo, não sendo mais possível consultá-lo em sites específicos do órgãos de proteção de crédito.

Porém, uma dívida caducada não significa uma dívida inexistente. Afinal de contas, ela representa uma relação entre credor e devedor que não foi cumprida, não é mesmo?

Sendo assim, uma dívida com mais de 5 anos continua existindo e ainda pode ser cobrada de maneira informal pela empresa credora, por meio de cartas, ligações, e-mails e outras formas de comunicação.

O que mais acontece depois de 5 anos, além do nome limpo?

Como dissemos acima, passados 5 anos, a dívida caduca e seu nome limpo é finalmente conquistado no SPC, SCPS e no SERASA.

Além disso, as outras empresas que forem consultar suas informações não vão saber da dívida existente, já que a mesma caducou. 

Dessa forma, apenas a própria instituição em que possui o débito pendente saberá da existência da dívida e poderá cobrá-la informalmente.

Outro ponto importante para mencionar, é que uma dívida com mais de 5 anos não poderá mais influenciar no seu score. 

Ou seja, o devedor não poderá mais ser negativado por ela e a mesma não será mais um fator negativo para que ele consiga obter crédito, o que facilita fazer financiamentos e empréstimos, já que agora possui nome limpo.

Como e onde entrar confirmar o nome limpo?

Para confirmar que realmente não há mais pendências, existem meios confiáveis e exclusivos de consultas de CPF para averiguar o tão esperado nome limpo.

Para começar as pesquisas, você pode acessar os sites do SPC Brasil, SCPC e claro, o Serasa, que atualmente, são as maiores empresas de proteção de crédito do Brasil.

Abaixo, vamos dar um passo a passo de como fazer as consultas e confirmar o nome limpo em cada uma delas, confira!

Como pesquisar se tem nome limpo no Serasa:

1. Acesse o site oficial do Serasa;
2. Clique em “Consultar Dívidas”;
3. Faça cadastro com seus dados pessoais e crie uma senha;
4. Por fim, depois que estiver tudo ok, clique na opção “Pendências” e certifique-se de que possui o nome limpo.

O sistema do Serasa é bem completo, na qual, mostra dados da empresa que cadastrou a dívida, valor a ser pago e as datas de vencimento.

Como saber se tem nome limpo no Boa Vista:

A Boa Vista também disponibiliza uma consulta gratuita e rápida ao banco de dados do SCPC. Para começar, acesse o site da Boa Vista, depois, faça seu cadastro com CPF, e-mail e outros dados pessoais e, por fim, acesse a opção “Dívidas”.

Lá, você terá acesso ao número de pendências em seu nome.

Como saber se tem nome limpo no SPC:

É possível averiguar se estamos com o nome limpo no próprio site do SPC, porém, o serviço não é gratuito. Para realizar a consulta, é necessário pagar uma taxa que custa R$9,90.

1. Acesse o site ou aplicativo exclusivo do SPC;
2. Cadastra-se com documentos pessoais.

Apesar de ser pago, a consulta no SPC fornece informações ainda mais completas e detalhadas que as anteriores, para o usuário que deseja saber se tem o nome limpo.

Agora que você já sabe como verificar se está com o nome limpo nos serviços de proteção ao crédito, que tal tomar cuidado para não criar novas dívidas? Isso pode ser importante para sua vida financeira.

Em diante ocorre um efeito dominó, ou seja, o acúmulo de débitos com bancos fazem com que contratemos mais créditos para pagá-los, gerando mais dívidas e nos deixando numa cama de gato financeira,

Porém, não precisa ser assim. Muitos bancos estão abertos e dispostos a negociar. E para isso é necessário um comprometimento do devedor bem como o diálogo aberto e sincero com o banco.

Como negociar suas dívidas de forma justa e efetiva?

A primeira dica é não se desesperar, uma das consequências de estar em débito com bancos é a negativação do seu CPF, o que impede contratar novos créditos e comprar produtos parcelados, por exemplo.

Por isso, ao perceber que não irá poder honrar com seu débito, procure o banco. De maneira sincera, explique a situação e tente negociar antes. Caso já esteja com dívidas em aberto, proponha um acordo plausível para sua realidade financeira.

Outra opção é a de portabilidade de créditos de um banco para outro. Quando estamos com débitos, os juros costumam correr com mais rapidez e mais altos, portanto, transferir sua dívida para um banco com melhores condições, pode ser uma boa.

Como fazer isso? Basta pesquisar as condições de juros dos bancos, o que você está com dívidas e outro de seu interesse, caso seja vantajoso fazer a portabilidade. Entre em contato com ambos, e comece a tirar dúvidas referente ao trâmite.

Informação é poder, faça o controle financeiro

A educação financeira é difícil para muitos, isso porque crescemos com certa escassez, tanto de produtos básicos como pequenos “luxos”, isso significa que ficar com dívidas é uma consequência dessa falta de controle financeiro em detrimento a afirmações sociais.

Isso explica os números alarmantes de devedores no Brasil. Para contornar essa situação e ter uma vida financeira mais controlada, é preciso anotar seus gastos. Comece pelo básico, anote contas fixas (aluguel, água, energia…), contas avulsas (lazer e afins) e suas dívidas também.

Com essas anotações, faça uma lista de prioridades. Primeiro com os gastos avulsos, o que puder ser cortado ou adiado por uns meses já servirá como parte dos pagamentos das dívidas mais urgentes.

A tendência é que com o tempo e quanto mais souber sobre seus gastos, menos chances você terá em entrar em débitos novamente com bancos. Dessa maneira, a saúde do seu dia a dia também melhora, visto que estar com dívidas tira o sono e paz de qualquer um.

Dicas de como controlar finanças e quitar dívidas:

Por fim, oferecemos um compilado de como evitar ou sanar essas dívidas, veja abaixo:

• Crie uma planilha de contas, gastos e dívidas. Existem aplicativos de celular também, basta lançar os dados.
• Pague contas online e salve os comprovantes. Hoje fazemos tudo na internet, mas é importante ter os comprovantes e protocolos desses trâmites.
• Negocie diretamente com o banco, caso esteja com dívidas. Consulte as possibilidades de parcelamento.
• Evite abrir mais créditos para pagamento de dívidas, tente sanar todas antes de solicitar qualquer crédito.

Então, tome muito cuidado com suas dívidas, e segundo o portal do g1, o cartão de crédito é o tipo de dívida mais comum entre os brasileiros. Portanto, é necessário ainda maior, ao utilizar essa via de crédito.

A dívida é um fator que tira o sono de muitos consumidores, principalmente dos mais honestos. Sem contar que quanto mais passa o tempo, se torna impossível de pagar, afinal os juros ficam cada vez mais altos.

Além disso, pagar as dívidas é o sonho de todo consumidor. No entanto, sabemos que a realidade de diversos brasileiros é totalmente diferente do que imaginamos. Sendo assim, a negociação para você que possui diversas dívidas, mas deseja pagar é uma ótima opção.

Desse modo, separamos todas as informações de como você pode fazer a renegociação de dívidas bancárias e entre outras contas que estão inadimplentes. 

Estou devendo para o banco e não tenho como pagar?

Dever para o banco e qualquer instituição você pode perder algum bens, caso este esteja penhorado com a dívida. Além disso, se você não tem como pagar, uma ótima opção é fazer a renegociação do valor.

Em caso de renegociação, você pode pagar as dívidas com um valor muito mais baixo e melhor, com juros acessíveis. O mais importante é ir até a instituição e tentar conversar com alguém responsável por renegociações de dívidas bancárias.

Quantos anos prescreve uma dívida no banco?

De acordo com o Código Civil, qualquer dívida prescreve em até 10 anos. Desse modo, a dívida deixa de existir e o credor não pode efetuar mais nenhum tipo de cobrança para o consumidor. Para que a dívida seja prescrita, o cobrador não pode realizar a cobrança durante este período.

Neste caso, a lei identifica que não houve interesse por parte da instituição em cobrar este valor. Desse modo, a dívida pode caducar.

Além disso, segundo a legislação brasileira, um cidadão não pode ficar com o seu “nome sujo” por mais de 5 anos. 

Então, mesmo que o cliente não tenha realizado a quitação da dívida. Após este período a empresa deve retirar o nome do consumidor da lista de negativados e do banco de dados das instituições de proteção ao crédito.

Renegociação com dívidas bancárias: Como fazer um acordo com o banco?

Renegociação de dívidas bancárias e com outras instituições é a principal saída para quem deseja realizar o pagamento destes valores. De modo geral as instituições costumam facilitar estas negociações. Afinal, estas são as principais interessadas em receber o valor.

Desse modo, você deve levar em conta que você terá um orçamento comprometido para realizar o pagamento desta dívida. Então, deve ser uma negociação que ofereça vantagens tanto para você, quanto para o banco ou a instituição que você está tentando negociar. 

Sendo assim, ao tentar negociar, você deve:

• Saber qual é o valor da sua dívida;
• Entender o seu orçamento;
• Fazer um planejamento financeiro;
• Procure o credor para negociar;
• Ofereça soluções durante a negociação;
• Não fique intimidado;
• Seja realista com o seu orçamento;
• Cuidado com novas dívidas.

Sabemos que renegociar é algo importante. Porém, você deve estar atento para não entrar em outras dívidas posteriormente.

Todos os meses nos deparamos com uma grande quantidade de contas. Sejam elas de luz, água, aluguel, parcela do carro, escola, alimentação, viagens e nunca acabam. Pois é, são tantas e tantas dívidas que nem sabemos por onde começar.

Mas saiba que você pode quitar as suas dívidas de uma forma segura e melhor sobrar dinheiro no final do mês. Sim, isso é possível, mas é necessário que você tenha organização e principalmente economize em diversos setores da sua vida.

Você quer saber como quitar todas as dívidas? Então, veja a seguir as principais dicas, como organizar o seu orçamento e quais contas pagar primeiro. 

Como organizar o meu orçamento?

Se o seu principal objetivo é mudar o rumo da sua vida financeira e principalmente saber como quitar todas as dívidas. Então, você deve começar pela organização, por meio de um planejamento e organização você consegue ter uma visão maior sobre os seus débitos. 

Desse modo, é possível saber por onde você pode começar. Não precisa se preocupar, você não precisa ser professor de economia, muito menos profissional em planilhas. 

O primeiro passo é pegar um papel e uma caneta. Agora, trace uma linha no meio da folha. De um lado, você deve colocar suas dívidas fixas básicas. Ou seja, aquelas que você paga todo mês, como água, luz, aluguel, transporte, escolar e alimentação.

Do outro lado, você deve colocar dívidas variáveis que não são básicas, como por exemplo, IPVA, parcela de viagens, aqui você deve incluir até mesmo o café que você toma na padaria antes de ir trabalhar todos os dias. 

Afinal, são valores gastos. No momento de fazer esta lista, coloque todos os valores que você paga, independente se são baixos ou não.

Quais contas priorizar?

Você deve sempre priorizar as suas contas básicas, podendo estar endividado ou não. Entre estas contas básicas, são elas:

• Água;
• Luz;
• Aluguel;
• Saúde;
• Alimentação;
• Transporte.

Independente se você deseja saber como quitar todas as dívidas ou não. Priorizar contas de necessidades básicas é uma regra no mundo financeiro.

Qual tipo de dívida pagar primeiro?

Pague aquelas dívidas que possuem um juros mais alto. Isso mesmo, priorize as com os juros altos, pois estas são importantes para que você não pague tantos juros. 

Se você acredita que a sua renda está totalmente centrada nas dívidas, passe a economizar. Você sabia que aquele café que você toma na padaria todos os dias vale R$ 1 ao economizar no final do mês você já consegue guardar uma boa quantia? 

Pois bem, após realizar o planejamento você terá uma visão maior sobre os seus gastos, assim poderá realizar um bom exame de consciência sobre os seus gastos desnecessários. Além disso, tenha sempre reserva de emergência, esta é essencial para qualquer família ou empresa.