Uma das mais recentes linhas de crédito da Caixa Econômica Federal oferece uma série de vantagens para o contratante.

Desde taxas menores até parcelamentos maiores.

Tudo isso, conforme veremos, faz parte de um movimento do Governo Federal voltado para incentivar e estimular o empreendedorismo.

Agora, o que muitos empreendedores estão se questionando, é se pessoas com o nome sujo também podem ter acesso a ele.

Veja como funciona o empréstimo Caixa Tem para negativados. Veremos o que é o Crédito Caixa Tem, como ele funciona, bem como para quem ele é voltado.

O que é o Crédito Caixa Tem?

Antes de vermos se é possível falar em empréstimo do Caixa Tem para negativados, vamos entender o que é o Crédito Caixa Tem.

Trata-se de uma modalidade de crédito, disponibilizado pelo banco Caixa Econômica Federal, voltado exclusivamente para empreendedores.

Um empréstimo com taxas mais agradáveis, que pode auxiliar tanto empreendedores que querem abrir um negócio, quanto aqueles que querem melhorar o negócio.

Ou seja, se você quer abandonar o trabalho formal e investir em seu empreendimento, essa é sua chance.

Esse empréstimo visa justamente dar o apoio financeiro e as condições mínimas necessárias para abrir um empreendimento.

Podemos falar ainda sobre o Crédito Caixa Tem para Microempreendedores (MEI).

Isso significa que o empreendedor pessoa física, bem como o MEI, podem solicitar essa modalidade de empréstimo da Caixa.

Quais são as vantagens do empréstimo Caixa Tem?

Primeiramente, estamos falando de uma modalidade de crédito 100% digital.

Ou seja, o consumidor pode contratar de sua própria casa, sem precisar se deslocar até o banco. Basta ter acesso ao aplicativo “Caixa Tem”.

No caso dos microempreendedores, só precisam procurar a agência da Caixa mais próxima.

Além disso, chama a atenção as taxas de juros cobradas no empréstimo Caixa Tem.

Embora existam algumas críticas com relação a essas taxas, certamente, estão bem longe de serem as mais altas do mercado.

O empreendedor pode utilizar esse empréstimo para diversas finalidades.

Desde abrir um negócio do zero, efetuar o pagamento de dívidas, investir em melhorias, ter capital de giro.

Requisitos para empreendedores solicitarem o empréstimo Caixa Tem

Existem condições distintas para os empreendedores pessoas físicas e para o MEI. Para o empreendedor pessoa física, as condições serão:

• Parcela de 12 à 24 vezes;
• Para dívidas bancárias menores de R$ 3 mil;
• Podemos solicitá-lo pelo aplicativo do Caixa Tem;
• As taxas de juros variam de 1,95% a 3,60% ao mês;
• O crédito disponibilizado pode ser de R$ 300 a R$ 1 mil.

Por outro lado, para os microempreendedores individuais (MEIs), as condições são:

• Parcela de 18 à 24 vezes;
• Para dívidas bancárias menores de R$ 3 mil;
• Podemos solicitá-lo nas agências da Caixa;
• As taxas de juros variam de 1,99% a 3,60% ao mês;
• O crédito disponibilizado pode ser de R$ 1 500 a R$ 3 mil.

Beneficiários do Auxílio Brasil podem solicitar o Crédito Caixa Tem?

Sim.

Tome muito cuidado com notícias falsas divulgadas por aí. Se você recebe o Auxílio Brasil também pode contratar o Crédito Caixa Tem.

Para fazer isso só precisar atualizar os seus dados de cadastro, pelo próprio aplicativo Caixa Tem.

Como esse empréstimo é mais voltado para empreendedores, lembre-se de atualizar sua renda média mensal e sua ocupação.

Outro detalhe importante é que o Crédito Caixa Tem só pode ser utilizado para quitar dívidas bancárias de até R$ 3 mil.

Essa regulamentação foi feita pela Portaria MTP, n° 660, de 28 de março de 2022.

Como funciona o Crédito Caixa Tem?

Para o empreendedor pessoa física que possui conta no Caixa Tem, basta estar com o aplicativo atualizado em mãos.

Teremos que atualizar o cadastro, seguindo todas as regrinhas exigidas. Ou seja, enviar uma selfie uma foto da Carteira de Identidade, endereço e renda.

Com essa atualização, sua conta passará a ser uma Poupança Digital+.

Depois, no máximo em 10 dias, conseguirá fazer as simulações e contratações do empréstimo. O aplicativo faz a análise de crédito automática do seu nome.

Se for aprovado, terá o dinheiro diretamente na sua Poupança Digital.

Caso ainda não tenha conta no Caixa Tem, terá que baixar o aplicativo na Play Store ou App Store.

Em seguida, abra a sua conta (em “É Novo aqui? Cadastre-se e abra sua conta”), e terá retorno em até 10 dias.

Pensando no MEI, conforme havíamos falado, precisa procurar uma agência da Caixa.

O Crédito Caixa Tem exige renda mínima de, pelo menos, R$ 200,00 do empreendedor. Ainda, o valor liberado também considerará esse requisito.

E a Caixa não exige pagamento antecipado de quaisquer valores.

Mesmo quem já contratou esse crédito, poderá voltar a contratá-lo. Só não podemos ultrapassar os valores máximos exigidos (R$ 1 mil para pessoa física e R$ 3 mil para MEI).

Empréstimo do Caixa Tem para negativados é possível?

Sim.

O Crédito Caixa Tem faz parte de uma iniciativa do programa Microcrédito Digital para Empreendedores (SIM Digital).

Um programa voltado para incentivar e dar suporte financeiro para pequenos e micro empreendedores.

Isso significa que ele busca ser o mais abrangente possível, incluindo desde beneficiários do Auxílio Brasil até pessoas negativadas (com o nome sujo).

Lançado em setembro de 2021, o Crédito Caixa Tem é voltado, inclusive, para quem queira empreender de forma informal.

O mais interessante é que a Caixa não questionará as finalidades de seu empréstimo.

Atualmente, já existem outras linhas de crédito do Caixa Tem. Porém, com o valor limitado de R$ 1 mil para pessoas física e R$ 3 mil reais para empreendedores. 

O objetivo dessa MP é que estes limites sejam reajustados para os dois grupos, tanto para pessoa física como jurídica, viabilizando a requisição de um valor maior.

O empréstimo que se encontra disponível hoje tem como nome SIM Digital. O intuito é oferecer uma linha de crédito que sirva de investimento em pequenas empresas. Tanto para a pessoa física que quer montar um negócio, como também para o micro empreendedor individual (MEI).

Como solicitar

Para solicitar o empréstimo do Caixa Tem, basta acessar o aplicativo. Entretanto, é importante que os dados do usuário estejam atualizados. Caso se trate de um MEI, o pedido precisa ser feito necessariamente em uma agência Caixa.

Para pessoa física, a solicitação é simplificada já que pelo próprio aplicativo é possível fazer a solicitação. Basta seguir o seguinte passo a passo:

• Baixe o app Caixa Tem, disponível para Android e iOS;
• Atualize seu cadastro no próprio aplicativo;
• Clique em “Crédito Caixa Tem“;
• Clique em “Contratar Crédito Caixa Tem”;
• Informe de que forma você pretende usar o dinheiro do seu empréstimo. 
• Faça a simulação do empréstimo e escolha o valor das parcelas;

Para quem ainda não tem poupança digital, a abertura da conta pode ser realizada na hora pelo próprio aplicativo

Realizado o pedido basta aguardar os 10 dias previstos pelo Governo Federal.

Já para o MEI, será necessário:

• Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI);
• DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado;
• Recibo de Entrega (que é o comprovante de faturamento, regulamentado junto a Declaração Anual até o dia 31 de maio de cada ano).

Possíveis mudanças

Caso a MP seja realmente aprovada, consequentemente serão estabelecidos novos limites para contratação do empréstimo do Caixa Tem. 

Pessoa física: para esse grupo de pessoa, estará disponível até R$ 1.500 reais.

MEI: se tratado do micro empreendedor individual, o valor passa a ser de até R$ 4.500 reais.

Ainda não foi esclarecido quais serão as formas de pagamento, e se haverá alterações nas taxas de juros fixadas. Essas mudanças ainda passarão também pela administração da Caixa Econômica.

Para arcar com todo esse custo, a medida provisória prevê usar cerca de R$ 3 bilhões do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Continue acompanhando nossas publicações e mantenha-se informado sobre o empréstimo do Caixa Tem.

Para aqueles que nasceram entre janeiro e novembro, já teve o recurso liberado anteriormente, conforme calendário divulgado pela autarquia. 

Até quando sacar o FGTS extraordinário?

A retirada dos valores estará disponível até o dia 15 de dezembro. Qualquer trabalhador que tenha saldo disponível na conta, poderá realizar a liberação. Realizada a solicitação, o dinheiro é repassado diretamente na própria conta do Caixa Tem.  

Quem tem direito ao saque?

Para saber quem tem direito ao saque do FGTS extraordinário, basta acessar o aplicativo da Caixa, ou ir até uma agência. A consulta pode ser realizada por todos os trabalhadores. Nela, é possível saber se existe ou não direito ao saque do FGTS, além da data de crédito do saldo na conta digital.

Já pelo aplicativo FGTS e nas agências da Caixa, é possível tanto consultar o valor a ser creditado, como também acessar outras funcionalidades (informar que não quer receber o crédito do valor; solicitar o retorno do valor creditado para a conta FGTS; alteração cadastral para criação de Conta Poupança Social Digital; dentre outras). 

Qualquer pessoa que tiver conta vinculada do FGTS, esteja ela ativa ou inativa, poderá sacar. 

Como é feito o saque?

Caso o titular da conta possua mais de uma conta do FGTS, o saque é feito da seguinte forma: primeiro, nas contas relativas a contratos de trabalho que já foram extintos, com início pela conta que tiver o menor saldo; na sequência será permitido o saque das demais contas, sempre dando início a, conta que tiver o menor saldo disponível para saque.

Não estarão disponíveis para saque qualquer valor que esteja bloqueado na conta do FGTS, seja como garantia de operações de crédito de antecipação do saque-aniversário, por exemplo, ou por outro motivo. Estando bloqueado não será possível a realização do saque.

A regra geral é que não há necessidade de solicitar qualquer liberação, já que o dinheiro seria disponibilizado de forma automática na conta do Caixa Tem do trabalhador.  Mas, caso o beneficiário não tiver uma conta no Caixa Tem, a Caixa Econômica Federal abre uma conta em nome do trabalhador automaticamente.

Como movimentar o crédito?

É importante estar atento pois caso haja dados incompletos no cadastro que não permita a abertura da conta digital, o trabalhador terá que regularizar e fazer o pedido da liberação do valor. 

O trabalhador que está com seus dados em dia não precisa se preocupar em ir até uma agência para solicitar o saque. Atualmente já é possível fazer tudo pelo próprio aplicativo. Além disso, você pode utilizar o crédito da conta para pagar boletos, ou fazer compras online utilizando o cartão de débito virtual e QR code.

Você pode ainda fazer a transferência para outra conta bancária ou até para outro Banco. O recurso de transações por Pix, além de saque nos terminais de autoatendimento da Caixa, e nas casas lotéricas, também estão disponíveis para uso na conta digital. 

Porém, pelo fato de ser uma plataforma tão recente, é comum que apresente erros constantemente. Principalmente pela quantidade de usuários tentando acessar o aplicativo ao mesmo tempo. Tudo isso contribui para que ocorram diversas falhas, e quem é cliente do Caixa Tem já está acostumado a passar por isso.

Por isso, preparamos um conteúdo informativo para te ajudar a resolver esses problemas. Confira alguns dos erros mais comuns do Caixa Tem:

Bloqueio do Caixa Tem

Quando lemos a palavra “bloqueio” na conta bancária, é comum tomar um susto, não é mesmo? Fique tranquilo, pois isso significa apenas que houve uma confusão nos seus dados cadastrados. Pode ser que o seu e-mail ou número de celular tenham sido digitados incorretamente, ou algo assim.

Para resolver esse problema, clique em “liberar acesso”. Logo, você será direcionado para o WhatsApp da Caixa, e deverá enviar um anexo dos documentos solicitados. Após a aprovação dos mesmos, será efetuado o desbloqueio.

“Não foi possível cadastrar o dispositivo”

Essa é uma das falhas mais comuns relatadas pelos usuários do aplicativo. A mensagem significa apenas que há uma grande quantidade de usuários tentando acessar a plataforma ao mesmo tempo. Quando a plataforma fica sobrecarregada, não consegue realizar suas funções completamente. 

Por isso, o melhor a se fazer é apenas aguardar algumas horas. Tente acessar o aplicativo nos horários menos movimentados, que são: depois das 20h, e antes das 8h.

Pix não foi concluído

Se você tentou realizar um pagamento pelo pix, ou era o destinatário, e a transferência não foi concluída, não se preocupe. Pode ser uma instabilidade no sistema do próprio Caixa Tem, e normalmente é resolvida em 1h. 

Após algum tempo, você receberá uma notificação informando que a transferência foi concluída com sucesso. Caso não tenha sido concluída, cheque o seu saldo, pois o dinheiro terá de retornar para a sua conta.

“Serviço de pagamento indisponível no momento”

Você estava tentando realizar o pagamento de um boleto pelo aplicativo, e se deparou com essa mensagem? Existem 3 possíveis causas para o problema! 

• O aplicativo pode estar desatualizado. Para que todas as funções do Caixa Tem funcionem corretamente, ele deve ser atualizado constantemente. Tente atualizar para ver se o problema se resolve.
• A sua conexão com a Internet pode estar instável. Verifique a sua rede Wi-Fi, ou o seu 4G, caso estiver utilizando. Espere até a conexão voltar para tentar novamente.
• O sistema do Caixa Tem pode estar instável. Devido ao número de acessos, a plataforma pode estar temporariamente fora do ar. Nesse caso, a melhor opção seria apenas esperar para que a própria instituição resolva a falha.

A empresa está ciente das falhas constantes e trabalhando nas melhores formas de resolução. Por isso, não se preocupe. Quando se deparar com o sistema instável, a falha será resolvida em alguns minutos.

Os valores serão liberados para saque abril a junho deste ano, uma das medidas tomadas para recuperar a situação econômica do país pós pandemia.

Saque extraordinário do FGTS: O que é?

Como vimos anteriormente, o saque extraordinário do FGTS é um programa liberado pelo governo, no qual visa recuperar a economia, prejudicada pela pandemia.

O benefício funciona como um tipo de saque emergencial que libera aos trabalhadores cadastrados, um saque antecipado no valor máximo de R$1mil.

O pagamento será depositado pela Caixa Econômica Federal, diretamente na conta poupança digital, criado pela instituição. 

O benefício do saque extraordinário do FGTS, não necessita de solicitação anterior, afinal, o dinheiro vai ser disponibilizado automaticamente na conta do trabalhador no aplicativo Caixa Tem e aqueles que possuem um valor menor de R$1mil, consulte o aplicativo da Caixa Tem e/ou do FGTS para confirmar o valor máximo a ser recebido.

Quem tem direito ao benefício do saque extraordinário do FGTS?

Todos os trabalhadores que possuem contas no FGTS – ativas ou inativas – tem direito de receber o benefício e fazer os saques nas datas estipuladas pelo governo.

Para que você consiga se programar, os saques são depositados e feitos a partir da data de nascimento de cada cidadão.

Consulte abaixo a sua data de recebimento do saque extraordinário do FGTS e atente-se aos prazos.

Confira!

• Nascidos em Janeiro – receberam a partir de 20/04;
• Nascidos em Fevereiro – receberam a partir de 30/04;
• Nascidos em Março – receberam a partir de 04/05;
• Nascidos em Abril – receberam a partir de 11/05;
• Nascidos em Maio – receberam a partir de 14/05;
• Nascidos em Junho – receberam a partir de 18/05;
• Nascidos em Julho – receberam a partir de 21/05;
• Nascidos em Agosto – receberam a partir de 25/05;
• Nascidos em Setembro – receberam a partir de 28/05;
• Nascidos em Outubro – receberam a partir de 01/06;
• Nascidos em Novembro – receberam a partir de 08/06;
• Nascidos em Dezembro – receberam a partir de 15/06.

Claro que alguns problemas com o recebimento do valor podem acontecer e por isso precisamos estar preparados para lidar com eles, não é mesmo?

Veja abaixo o que fazer caso o saque extraordinário do FGTS não caia na conta e esteja preparado para possíveis atrasos e imprevistos. Acompanhe!

O Saque extraordinário do FGTS não caiu na conta, o que fazer?

Se ao realizar a consulta, o trabalhador conferiu que possui saldo a retirar, mas o valor não caiu na data definida no calendário, é possível fazer uma solicitação do saque extraordinário do FGTS pelo aplicativo Caixa Tem ou ainda, diretamente nas agências da Caixa.

Por que o dinheiro não caiu na conta?

Segundo a Caixa Econômica, o atraso no pagamento ocorreu devido ao prazo de espera de alguns dias, referente ao processamento dos dados após o trabalhador complementar as informações e solicitar o saque extraordinário do FGTS ou ainda, devido a problemas na criação da conta poupança digital – o que poderia ultrapassar a data estipulada no calendário –.

Por isso, para evitar esse tipo de problema, indica-se verificar se não há pendências ou irregularidades no CPF do cidadão, antes de solicitar o benefício, dessa forma, garantimos que não há impedimentos para a criação da sua conta poupança digital.

O que fazer caso o saque extraordinário do FGTS não caia na conta?

Nesse caso, se o problema persistir, recomenda-se acessar o aplicativo FGTS ou melhor, se dirigir a uma das agências do banco – ou da própria Caixa Econômica – e informar que não recebeu o crédito e solicitar a liberação do recurso.

Por isso, neste artigo, vamos esclarecer algumas dúvidas sobre a Poupança Social Digital e claro, sobre a função de Movimentação no aplicativo da Caixa Tem.

O que é a Poupança Social Digital?

Antes de falarmos sobre a Movimentação Limitada no Caixa Tem, vamos primeiro entender o que é a Poupança Social Digital?

Afinal de contas, ela oferece vantagens aos seus usuários, como fazer compras, pagamentos e inclusive, a facilidade de receber os benefícios do governo. 

Acompanhe mais sobre ela!

Como vimos, a Poupança Social Digital é uma poupança simplificada, aberta exclusivamente para receber os beneficiários de programas sociais do governo, com limite mensal de créditos de R$ 5.000,00. 

A movimentação da Poupança Social Digital também é limitada e deve ser realizada totalmente pelo aplicativo Caixa Tem.

Para saber mais detalhes e esclarecer dúvidas sobre como funciona a Movimentação Limitada no Caixa Tem, recomendamos continuar com a leitura do artigo.

Garanto que você não vai se arrepender!

Como funciona a Movimentação da Poupança Social Digital?

Primeiramente, é importante esclarecer que a Poupança Social Digital é completamente diferente de uma poupança comum.

A Poupança Social Digital possui um cartão de débito virtual e como vimos acima, seu limite máximo de recebimento mensal é de R$ 5 mil e, caso o valor exceda, a poupança é bloqueada.

Mas claro que para garantir que nunca lhe falte dinheiro, a poupança possui Movimentação Limitada no Caixa Tem, dessa forma, você sempre terá dinheiro disponível para utilizar.

Ou seja, a Movimentação Limitada no Caixa Tem, se resume a sacar ou transferir R$600 por vez – transação – e está limitada a movimentar apenas R$1.200 por dia, não podendo exceder o valor.

Além disso, a movimentação do valor para outros bancos pode ser feita a partir opção “Transferir Dinheiro”, disponível no aplicativo Caixa Tem. 

Para facilitar todo o processo, ainda é possível realizar um PIX da Poupança Social Digital para qualquer outra conta financeira.

Teste e aproveite!

Além da Movimentação Limitada no Caixa Tem, o que é possível fazer no aplicativo?

A Movimentação Limitada no Caixa Tem, da Poupança Social Digital, é realizada exclusivamente pelo aplicativo Caixa Tem. 

No aplicativo, ainda é possível realizar as seguintes funções: 

• Pagamentos e transferências – conhecida como a Movimentação Limitada no Caixa Tem, por isso atente-se ao valor e evite excessos –;

• Transações com utilização do Cartão Virtual de Débito;

• Saque Sem Cartão em terminais de autoatendimento (ATM), Lotéricas e Correspondentes Caixa Aqui Transacionais.

E muito mais!

Bloqueios na Poupança Social Digital: como fazer as movimentações?

Uma conta de Poupança Social Digital bloqueada por receber mais do R$ 5 mil no mês, pode ser convertida em Poupança Digital Caixa, o que permite realizar movimentações sem limites da conta. 

Para isso, basta fazer a atualização cadastral no aplicativo Caixa Tem, ou se preferir, ir a uma agência da Caixa para efetuar o saque do saldo disponível e pedir encerramento da conta.

Não se esqueça de apresentar seu documento de identificação com foto, dessa forma, conseguimos confirmar que você é o titular da conta.

Então, conseguimos esclarecer suas dúvidas referente a Movimentação Limitada no Caixa Tem? 

Se deseja saber algo a mais, comenta aqui embaixo e quem sabe, não fazemos um artigo exclusivo sobre o assunto?